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Tipps zum Bausparen und zur Baufinanzierung

Bausparen für Hausfrauen
Tipps und Möglichkeiten zum Bausparen für Hausfrauen.

Hilfreiche Tipps zum Eigenheim finanzieren. Denn für den Traum vom eigenen Haus kannst du auf verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung zurückgreifen. Hier erklären wir den Unterschied zwischen Bausparen und Baufinanzierung. Zudem geben wir Tipps die du unbedingt beachten solltest.

Das Eigenheim finanzieren

Ein eigenes Haus zu besitzen ist der Traum vieler Familien. Denn meist ist es viel schöner in den eigens errichteten vier Wänden zu leben. Doch das Thema „Hausbau“ verkompliziert sich, wenn nur eine Person im Haushalt Geld verdient. Damit es trotzdem klappt, dass Eigenheim zu finanzieren, haben wir die wichtigsten Tipps zum Bausparen und zur Baufinanzierung für dich gesammelt.

Wie funktioniert Bausparen?

Ein Bausparvertrag begleitet dich meist ein ganzes Leben lang und kann einfach nebenbei bei einem Besuch in der Bankfiliale abgeschlossen werden. Die Phasen des Vertrags sind hingegen in verschiedene Etappen gestaffelt: Vertragsabschluss, Ansparphase, Ruhephase und anschließend die Darlehensphase. Das bedeutete, am Anfang schließt du einen Vertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Beispielsweise 100.000 Euro.

Je nach Vertrag musst du in der Ansparphase nun eine gewisse Mindestsparsumme über eine bestimmte Zeitspanne in monatlichen Raten oder freiwilligen Sonderzahlungen ansparen. Wenn du die Mindestsparsumme erreicht und einen gewissen Zeitraum gewartet hast, wird das Gesparte ausgezahlt. Darüber hinaus wird die Differenz zur Bausparsumme als Darlehen beglichen. Folglich heißt das für dich, dass du beispielsweise 50.000 Euro ansparst. Danach erhältst du die restlichen 50.000 Euro als Darlehen. Abschließend wird das Darlehen in den folgenden Jahren als monatliche Rate abbezahlt.

Unterschied zwischen Bausparen und Baufinanzierung

Während das Bausparen ein längerer Prozess ist, ist die Baufinanzierung auf unterschiedliche Weise möglich. Entweder kannst du dein Eigenheim finanzieren durch Eigenkapital, Eigenleistung oder Fremdkapital. Bei letzteren wird meist ein Darlehen bei der Bank aufgenommen. Dann wird ein Vertrag abgeschlossen, indem in der Regel die Laufzeit, die Zinsen und eine Grundschuld festgeschrieben werden. Nach der Kreditzusage bekommst du relativ schnell das Geld zum Eigenheim finanzieren. Dabei ist die Darlehenssumme recht hoch und auch die Laufzeit ist recht lang. Das Darlehen wird monatlich abgezahlt.

Tipps zum Bausparen

Je nach deinen individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen können entweder das Bausparen oder die Baufinanzierung für dich infrage kommen. Nachdem du die entschieden hast, solltest du folgende Tipps beherzigen, damit das Bausparen zum Erfolg wird:

1) Bauspar Anbieter vergleichen

Wenn du einen guten Vertrag erhalten möchtest, solltest du dich nicht vorschnell für einen Anbieter entscheiden. Denn es gibt zahlreiche Sonderoptionen, Sonderfälle und Kleinigkeiten, welche deinen Bausparvertrag auf den Kopf stellen können. Doch meist bemerkt man dies erst im Nachhinein, wenn es zu spät ist. Daher setze dich zuvor ordentlich mit dem Vertrag auseinander. Folglich führe ein Bausparen Vergleich durch mit einem Vergleichsrechner. Den dort kannst du alle Konditionen eingeben, welche du von deinem Vertrag wünschst. So verschaffst du dir einen guten überblickt und vermeidest zukünftige Probleme.

2) Ansparphase gut durchplanen

Ebenfalls solltest du dir gut überlegen, ob du und deine Familie die monatlichen Raten tilgen könnt. Denn gerade in der Ansparphase kommen hohe Kosten auf dich zu. Vor allem dann wenn du nicht zu lange mit dem Bau warten möchtest. Praktischerweise gibt es immer mehr Anbieter, die sich auf Familien mit Hausfrauen und somit nicht ertragsfähigen Arbeiten spezialisiert haben. Gerade hier ist Bausparen sinnvoll, denn zumeist sind die Raten und Zinsen gering. Darüber hinaus lies, wie du deine Wohnungseinrichtung finanzieren kannst.

3) Feste Verzinsung wählen

Ein wichtiges Kriterium für dein Bausparvertrag ist eine feste Verzinsung. Das bedeutet, die Zinssumme darf nicht mit den Jahren schwanken, sondern muss stets feststehen. Denn dann kannst du bei der späteren Planung und dem Hausbau fest mit einem Betrag rechnen, welcher sich nicht mehr ändert. Weiterhin ist es wichtig, dass der Darlehenszinssatz beim Abschluss unter den Zinssätzen auf dem freien Markt liegt. Und das erkaufst du dir dadurch, dass du für dein angespartes Geld weniger Guthabenzinsen erhältst. Das bedeutet, du zahlst zwar weniger Zinsen, erhältst am Ende auch weniger. Also rechnen schon vorher damit. Des Weiteren beachte Tipps zum Strom sparen, damit du mehr Geld zum Bausparen hast.

4) Steuern sparen mit wenig Zinsen

Zwar lockt ein hoher Guthabenzins, doch denke an die Steuern. Denn wenn du nur wenige Zinsen pro Jahr erhältst, sparst du Steuern. Gerade in den späteren Jahren ist jenes der Fall, da dein Guthaben dann meist über den jährlichen Freibetrag der Steuer hinaus schießt. Falls du dann noch einen hohen Guthabenzins besitzt, zeigt sich das in erhöhten Steuern. Deswegen verzichte lieber auf eine hohe Guthabenverzinsung zugunsten niedriger Darlehensverzinsung. Ebenfalls beachte Tricks zum Steuern sparen im Haushalt.

5) Von staatlicher Förderung profitieren

Sicherlich fragst du dich, wieso du einen Bausparvertrag abschließen solltest, wenn du doch selbst monatlich einen Betrag sparen kannst? Leider sieht es in der Realität ein wenig anders aus. Denn das angesparte Geld schrumpft vom Monat zu Monat, bis du am Ende nichts mehr ansparst. Doch bei einem Bausparvertrag ist das anders. Denn dieser zwingt dich förmlich etwas anzusparen, da du vertraglich dazu verpflichtet bist, jeden Monat eine bestimmte Summe anzusparen. Natürlich kannst du einen gewissen Zeitraum keine Einzahlungen vornehmen. Doch dann rückt dein Traum vom Eigenheim in die Ferne. Aus diesen Grund ist Bausparen sinnvoll. Ganz nebenbei kannst du staatliche Zuschüsse erhalten, wenn du unter einer bestimmten Einkommensgrenze liegst. Und dies ist bei Hausfrauen meist der Fall.

6) Sparziel erhöhen

Falls du oder deine Familie gerade gut verdient, könnt ihr euer Sparziel erhöhen. Beispielsweise von 100.000 auf 150.000 Euro. Aber passen auf, denn sobald du eine Erhöhung des Vertrages vornimmst, ist dieser für mindestens ein Jahr gesperrt. Dann kannst du diesen nicht kündigen oder etwas daran verändern. Darüber hinaus beachte weitere Tipps zum Sparen.

Wichtige Tipps zur Baufinanzierung

Auch bei der Baufinanzierung gibt es zunächst einiges zu beachten, damit am Ende alles glatt läuft. Folglich haben wir einen kleinen Überblick zusammengestellt:

  1. Mit Banken verhandeln. Vergleiche die Angebote und verhandle ggf. mit den Banken das beste Angebot aus.
  2. Vorsicht bei Effektivzinsen. Demnach lasse dich nicht von niedrigen Effektivzins täuschen und bedenke, dass die Sparraten des Bausparvertrags nicht im anfänglichen Effektivzins enthalten sind.
  3. Frag nach dem Gesamteffektivzins. Da der Gesamteffektivzins mehr über die gesamten Kosten aussagt, solltest du dir diesen inklusive aller anderen Kosten unbedingt schriftlich geben lassen.
  4. Bausparen als Voraussparen nutzen. Bausparen im Voraus kann sinnvoll sein, jedoch nicht unbedingt für eine Sofortfinanzierung.
  5. Anbieter vergleichen. Mit einem Rechner aus dem Internet lassen sich Angebote gut und einfach vergleichen. Und das sollte immer dein erster Schritt sein.

Anbieter Vergleich zur Baufinanzierung

Hier kannst du bequem alle Anbieter mit Baufinanzierungsangeboten vergleichen. Dabei ist der Vergleich kostenlos und lohnt sich auf jeden Fall, um einen kompletten Überblick über alle Angebote zu bekommen. Folglich kannst du das beste Angebot für deine Bedürfnisse wählen.