Gibt es einen Kredit für Arbeitslose? Auch für Arbeitslose erfolgt unter gewissen Voraussetzungen eine Kreditzusage. Daher haben wir alle Tipps zur Bewilligung eines Arbeitslosenkredits im Überblick.
Die Arbeitslosigkeit stellt für viele Menschen eine Momentaufnahme dar. Doch es ist nicht leicht, einen Kredit bei der Bank zu bekommen, auch wenn das Arbeitslosengeld einen hohen Betrag darstellt. In der heutigen Gesetzeslage zählt das Arbeitslosengeld nicht zum pfändbaren Einkommen. Allerdings sind einige Bedingungen zu erfüllen, um von der Bank eine Kreditzusage zu erhalten.
Inhalt
- Gibt es einen Kredit für Arbeitslose?
- 1) Kreditsicherheiten durch Bürgen oder Versicherung
- 2) Kurzzeit-Kredit auch für Arbeitslose
- 3) Arbeitslosenkredite aus dem Ausland
- 4) Kredit über das Arbeitsamt
- 5) Kredite von Privatpersonen über Kreditbörsen
- 6) Unabhängige Kreditvermittler (Kredithaie)
- Dahrlehnszahlung wird nicht angerechnet
- Häufige Fragen und Antworten
Gibt es einen Kredit für Arbeitslose?
Aus der Sicht der Kreditinstitute handelt es sich bei der Arbeitslosigkeit um eine kritische Zeit der Überbrückung. Doch man muss individuell schauen, ob und in welchem Rahmen eine arbeitslose Person zu einer Kreditaufnahme befähigt ist. Dabei ist es wesentlich einfacher als arbeitsloser Interessent eines Kredites, wenn mit dem Kreditinstitut bereits im Voraus eine Geschäftsbeziehung vorhanden ist. Folglich kann das Geldinstitut bereits Erfahrungen mit involvieren, die aus der Zeit vor der Arbeitslosigkeit stammen. Die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage kann sich somit vorteilhaft auswirken. Demnach solltest du dich zuerst an deine Hausbank wenden. Ebenfalls informiere dich welche Sofortkredite ohne Schufa Prüfung erhältlich sind. Denn auch hier können arbeitslose Personen profitieren.
1) Kreditsicherheiten durch Bürgen oder Versicherung
Eine arbeitslose Person, die eine Grundsicherung erhält, bekommt bei einem deutschen Kreditinstitut nur dann eine Kreditzusage, wenn er einen Mitantragsteller oder eine Bürgschaft vorweisen kann. Zwecklos ist jedoch ein arbeitslose Person als Bürge oder Mitantragstellende. Denn hier ist ein geregeltes pfändbares Einkommen Voraussetzung, um die Möglichkeiten auf einen Arbeitslosenkredit zu steigern. Beim einem Kredit für Arbeitslose kann auch eine Kapitallebensversicherung hilfreich sein. Sie kann im Rahmen eines Policedarlehens beliehen werden. Dabei können die versicherte Person selbst oder ein separates Bankinstitut als Kreditgeber fungieren.
2) Kurzzeit-Kredit auch für Arbeitslose
Sogenannte Kurzzeitkredite sind eine Alternative auch für Arbeitslose. Denn hier bekommen auch Menschen ohne Arbeitsverhältnis viel leichter eine Kreditzusage, die sich für sehr kurzfristige Geldprobleme eignet. Die Vorteile sind die Prüfung der Kreditchancen ohne Schufa Eintrag und die kostenlose Kreditprüfung. Hierzu mach auch einen Kreditvergleich für Kleinkredite.
3) Arbeitslosenkredite aus dem Ausland
Seriöse Banken im Inland oder Ausland vergeben keine Kredite ohne Sicherheiten an Personen, die kein Einkommen vorweisen. Dies trifft auch auf den Begriff „Kredit ohne Schufa“ zu. Der Begriff bezieht sich auf Kredite, die aus Ländern, z.B. Liechtenstein oder der Schweiz stammen. Die Schufa ist nur ein rein deutsches Unternehmen und oftmals verzichten ausländische Banken auf die Überprüfung des Schufa-Score. Folglich findet bei der Kreditaufnahme auch kein Schufa-Eintrag statt. Jedoch findet hier eine Prüfung deiner Bonität statt. Dabei verlangt auch die ausländische Bank bestimmte Erfordernisse bei einem Kredit für Arbeitslose:
Die ersten beiden Punkte sind anders als bei deutschen Kreditinstituten. Denn die Bereitstellung von Sicherheiten reicht in Deutschland nicht aus, weil ein Darlehen aus dem laufenden Einkommen bestritten werden muss. Da das Arbeitslosengeld bei Aussetzung der Raten nicht gepfändet werden kann, stellt dies somit ein Hindernis dar. Im Falle einer Arbeitslosigkeit zählen als sonstige Einnahmen für einen Kredit nur Miet- oder Zinserträge. Bei Bezug von Arbeitslosengeld II, bzw. Hartz IV werden sie wieder angerechnet und zu einem früheren oder späteren Zeitpunkt bis zur Mindestsumme aufgebraucht. Doch Banken in der Schweiz gehen bei der Sicherheitsbeurteilung und Einkommensarten ein wenig großräumiger vor. Im umgekehrten Verfahren lässt sich ein risikoreicheres Darlehen auch mit höheren Zinsen tilgen. Aber in jedem Fall solltest du Tipps zum Kredit tilgen und schneller die Schulden abzahlen beherzigen, damit du nicht in die Schuldenfalle tappst.
4) Kredit über das Arbeitsamt
Die Bundesagentur für Arbeit vergibt auch in dringenden Fällen einen Arbeitslosenkredit. Welche Fälle darunter fallen, ist an mehreren Stellen im SGB II behandelt. Ein Darlehen für die Unterkunft ist im § 22 SGB II geregelt: Arbeitslose mit der Auszahlung einer Grundsicherung, haben einen Kreditanspruch, wenn sie u.a. für das selbst bewohnte Haus eine Reparatur ansteht oder die Aufbringung der Mietkaution oder der Heizkosten nicht bewältigen können. Gemäß § 24 Satz 1 gewährt die Bundesanstalt für Arbeit bei einem unabweisbaren Bedarf auf einen Kredit. Arbeitslose, die selbständig werden möchten, werden Kredite für Arbeitslose nach dem § 16c SGB II erhalten.
Überprüfung der individuellen Situation
Der Arbeitslosenkredit wird immer nach der Überprüfung der individuellen Situation erteilt und soll nur den vorab festgelegten Grund dienen. Diese Darlehen sind mit sehr günstigen Konditionen ausgestattet: Zinsen werden keine erhoben und die monatlichen Ratenzahlungen orientieren sich an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen.
5) Kredite von Privatpersonen über Kreditbörsen
Ein weitere Möglichkeit sind Kreditbörsen. Hier werden Kredite von privat an privat angeboten. Jedoch erfolgt hier auch gezwungenermaßen eine Prüfung der Bonität. Es ist jedoch anzuzweifeln, ob der Kreditgeber Geld verleiht, wenn die Rückzahlung durch mangelnde regelmäßige Einkünfte in Zweifel gezogen wird. Doch die Kreditanfrage ist kostenlos und die Vergabe ist im Vergleich zu einem Kreditvermittler, der im Voraus eine Gebühr erhebt, vertrauenswürdig. Im Internet gibt es die Plattform auxmoney.com. Bei auxmoney.com kann man Geld privat leihen und verleihen. Kleine Beträge aus der Crowd bringen alternative Kredit Möglichkeiten. Das Internet macht es möglich.
6) Unabhängige Kreditvermittler (Kredithaie)
Die Werbung dieser Dienstleister ist in den meisten Fällen auf den eigenen Webseiten zu finden. Ohne große Bürokratie und SCHUFA-Auskunft gibt es hier einen Kredit. Nachteilig ist in vielen Fällen ein höherer Zinssatz. Daher sei besonders vorsichtig, da es sich häufig um sogenannte Kredithaie handelt. Ein vertrauenswürdiger und seriöser Anbieter und Kreditvermittler ist maxda.de. Dabei haben vor allem arbeitslose Personen hier gute Aussichten auf einen Kredit.
Dahrlehnszahlung wird nicht angerechnet
Im folgenden Video werden wichtige und häufige Fragen zum Thema Arbeitslosigkeit und Hartz IV beantwortet. Wie im Video bestätigt wird, darf eine Darlehenszahlung, also ein Kredit, nicht als Einkommen angerechnet werden. Jedoch solltest du sicherstellen, dass dein Jobcenter weiß, dass es sich um ein Darlehen handelt.
Häufige Fragen und Antworten
Du kannst einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit erhalten, wobei in jedem Fall individuelle Möglichkeiten geprüft werden müssen. Dabei ist eine vorherige zuverlässige Geschäftsbeziehung mit der Bank vorteilhaft. Falls diese nicht besteht können Kurzeitkredite oder Sofortkredite ohne Schufa Prüfung beantragt werden.
Unter Umständen kannst du als arbeitslose Person einen Kredit erhalten, wenn du eine erwerbstätige Person als Bürge oder Mitantragssteller vorweisen kannst.
Wenn die Banken und das Arbeitsamt einen Kredit verwehren, ist ein Kredit für Arbeitslose nur noch von privaten Kreditgebern, wie beispielsweise bei auxmoney.com oder von unabhängigen Kreditvermittlern, wie maxda.de erhältlich.
Kennst du noch weitere seriöse und vertrauenswürdige Kreditinstitute bei denen auch arbeitslose einen Kredit erhalten? Teile gerne dein Wissen und deine Erfahrungen mit uns in den Kommentaren. Wir freuen uns auf deine Tipps! Denn in vielen Situationen ist ein Sofortkredit nötig. Außerdem lies Tipps zum Geld sparen im Alltag oder wie du einen negativen Schufa Eintrag löschen kannst.
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