Du hast endlich deinen Führerschein und möchtest dir dein erstes Auto kaufen? Oder du hast genügend Geld gespart, um dir endlich ein neues Fahrzeug zuzulegen? Wer sich ein Auto kauft, der muss auch über die richtigen Versicherungen nachdenken, um im Ernstfall gut abgesichert zu sein und Kosten erstattet zu bekommen. Erfahre hier, welche Versicherungen du benötigst.
Inhalt
Warum brauche ich eine Versicherung?
Das Fahrzeug zu versichern ist in Deutschland nicht nur Pflicht, sondern im Ernstfall auch sehr hilfreich. Während die Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend abgeschlossen werden muss, sind andere Autoversicherungen wie Vollkasko oder Teilkasko freiwillig. Die beiden letzteren Autoversicherungen sind aber vor allem bei neuen Autos eine gute Investition. Wenn du einen Unfall verursacht hast, kommt die Haftpflicht nämlich nur für Schäden am Auto des Unfallgegners auf – nicht aber für Schäden an deinem eigenen Fahrzeug.
Eine Kaskoversicherung kommt dagegen auch für Schäden an deinem Auto auf. Wer sich ein hochpreisiges Auto zulegen will, sollte auf jeden Fall beim Autokauf über eine Kaskoversicherung nachdenken, da die Reparaturen sehr teuer werden können. Hinweis: Eine Versicherung für das Auto muss immer vor der Anmeldung bei der Zulassungsstelle abgeschlossen werden.
Diese Versicherungen sind sinnvoll
Eine Kfz-Haftpflicht ist nicht nur sinnvoll, sondern in Deutschland sogar gesetzlich vorgeschrieben. Ohne eine derartige Versicherung kannst du dein Auto nicht anmelden und im Straßenverkehr damit fahren. So kann im Falle eines Unfalls sichergegangen werden, dass du beziehungsweise deine Versicherung den Schaden am Auto des Unfallgegners zahlen kann, wenn du der Unfallverursacher bist. Auch Personenschäden werden von der Autoversicherung übernommen.
Teil- oder Vollkaskoversicherung
Eine Kaskoversicherung ist freiwillig und kommt für gewisse Schäden an deinem Auto auf. Eine Teilkaskoversicherung übernimmt dabei zum Beispiel die Kosten, wenn dein Auto gestohlen wird oder Schäden entstehen, für die niemand schuldig gemacht werden kann, wie zum Beispiel im Falle von Hagel. Auch Marderschäden können von der Versicherung übernommen werden. Erfahre hier, wie du Marder effektiv vom Auto fernhalten kannst, damit es gar nicht erst zum Marderschaden kommt.
Eine Vollkaskoversicherung zahlt für die gleichen Schäden wie die Teilkasko, darüber hinaus aber auch für den Schaden an deinem Auto bei einem selbst verschuldeten Unfall oder für Schäden durch Vandalismus. Bei Fahrerflucht übernimmt die Vollkasko den Schaden ebenfalls. Welche Schäden genau durch die Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abgedeckt werden, kann je nach Versicherer unterschiedlich sein. Lese dir die Versicherungsbedingungen daher genau durch, bevor du eine Versicherung abschließt.
Eine Vollkaskoversicherung lohnt sich in der Regel am meisten für Neuwagen im oberen Preissegment. Für Gebrauchtwagen und ältere Autos reicht häufig auch eine Teilkaskoversicherung beziehungsweise mitunter auch einfach nur die Kfz-Haftpflichtversicherung, da zwischen dem Wert des Fahrzeugs und den vergleichsweise hohen Beiträgen eine Diskrepanz besteht.
Die GAP-Versicherung für geleaste und finanzierte Wagen
Die GAP-Versicherung ist vielen Leuten eher unbekannt. Diese Versicherung kommt für die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Ablösewert bei geleasten oder finanzierten Wagen auf. Hast du zum Beispiel einen Unfall mit einem Leasingwagen oder einem Fahrzeug, das finanziert wird, und erleidet das Fahrzeug einen Totalschaden, kommt die Kfz-Versicherung nur für den Wiederbeschaffungswert auf – also den Wert, den das Auto zum Zeitpunkt des Unfalls hatte.
Der Ablösewert kann den Wiederbeschaffungswert schnell übersteigen – hier kommt die GAP-Versicherung ins Spiel, denn dann wird die Differenz über eine GAP-Versicherung abgedeckt. Die GAP-Versicherung lohnt sich vor allem für Fahrzeuge der Mittel- und Oberklasse. Denke daran, dass diese Versicherung nicht mehr im Nachhinein abgeschlossen werden kann, sondern schon bei Vertragsabschluss vereinbart werden muss. Kaufst du dir ein Auto ohne Finanzierung, benötigst du diese Art der Autoversicherung aber nicht.
Wie hoch sind die Kosten für die Versicherung?
Wie teuer die Autoversicherung ist, kommt natürlich darauf an, ob du dich für eine Voll- oder Teilkasko entscheidest. Teilkaskoversicherungen sind preiswerter, kommen aber nicht für Schäden auf, die du selbst an deinem Auto verursacht hast. Der bessere Versicherungsschutz geht somit mit einem höheren Preis einher. Ebenfalls Einfluss auf die Kosten der Versicherung haben die Typklasse des Fahrzeugs, die Regionalklasse und die Schadenfreiheitsklasse. Die Schadenfreiheitsklasse gibt Auskunft darüber, wie lange du schon unfallfrei fährst.
Der Fahrzeugwechsel – was ist zu beachten?
Hattest du bereits ein Auto und hast du dir nun ein neues gekauft, macht es Sinn, sich die alten Versicherungsverträge anzuschauen und zu vergleichen. Bei einem Fahrzeugwechsel hast du die Möglichkeit, deine Kfz-Versicherung zu wechseln. Schaue nach, ob sich deine alte Versicherung preislich für dein neues Auto lohnt oder ob es sinnvoll ist, zu einer anderen zu wechseln.
Tipp: Bei einem Fahrzeugwechsel kannst du dein altes Kennzeichen behalten, wenn du gleichzeitig dein altes Auto abmeldest und dein neues anmeldest. Du kannst aber auch versuchen, dein Wunschkennzeichen zu reservieren. Für den Fahrzeugwechsel bei der Zulassungsstelle benötigst du deinen Personalausweis, die elektronische Versicherungsbestätigung, Zulassungsbescheinigung I (Fahrzeugschein) und II (Fahrzeugbrief).
Fazit
Wenn du ein neues Auto kaufen willst, dann schaue bei den Versicherungen und den Bedingungen genau hin. Nicht alle Versicherungen sind sinnvoll. Während eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, lohnt sich eine Vollkaskoversicherung eher bei Neuwagen der Ober- und Mittelklasse. Gebrauchtwagen benötigen diese Versicherung nicht. Hier reichen Teilkasko oder gegebenenfalls nur die Haftpflichtversicherung vollkommen aus. Kaufst du das Auto nicht, sondern least oder finanzierst es, kann eine GAP-Versicherung für teurere Modelle sinnvoll sein.
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